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移动支付,运营商的攻与守

发布时间:2018-07-09 01:07:00 文章来源:未来智库    
    关键词 手机支付 运营商 移动支付
    1 移动支付现状:各方力量相较,行业标准出炉
    移动支付一直是业界的热点话题,产业链的各个企业都想分一杯羹。但目前鉴于技术和标准的限制,移动支付犹如鸡肋,食不到,弃可惜。
    目前国内主要以运营商、银联、金融企业和第三方服务商力量较为强大,这四方也是主导移动支付的中坚力量。对运营商来说,移动支付的手机增值服务应用不仅将为运营商带来可观的业务增长收入,而且会使手机的价值产生一个全新的质的跃变,使手机成为集通话、信息服务、多媒体服务、金融交易工具于一体的个人智能服务终端。更重要的是,以移动支付为吸引力带来的庞大客户群体,会使运营商在激烈竞争中占据不可动摇的优势。
    移动支付标准迟迟不公布是困扰行业发展的一大难题,此前中国银联主导的13.56MHz和中国移动主导的2.4GHz为移动支付并行的两大标准阵营。移动支付的产业链复杂,如果没有标准化,则似群龙无首,产业链的各个企业发展混乱无序且缓慢。然而,这个问题已经成为过去,在今年9月份中国光大银行与中国银联移动支付战略合作协议签订仪式上,银联总裁许罗德对外公开表示:移动支付标准已经基本确定为银联标准。相对于中国银联的春风得意,中国移动的落败感不言而喻。中国移动虽然在标准上落败,但是相对于发布标准这个消息来说,对各方均是利好。中国移动支付终于有方向可循,有标准可依。
    2 运营商发展移动支付优势
    电信运营商发展移动支付具有天然的优势。第一、资金和研发优势。运营商作为国有企业、中国企业五百强,具有强大的资金支持,为其研发和推广移动支付提供有力后盾。电信运营商拥有很强的技术研发能力。以中国电信为例,电信运营商拥有北京,上海,广州三大研究与开发中心,拥有一大批高学历,高素质,有企业实践经验的专业人才,使技术研发有坚实基础。第二、用户优势。电信运营商拥有庞大的电信用户群,用户粘性高。截至2012年3月,全国移动电话用户数已突破10亿,用户规模超过传统的互联网用户,巨大的用户基数,尤其是用户对电信运营商通信服务的依赖为运营商开展移动支付应用提供了先天条件。第三、渠道优势。电信运营商无处不在的通信网络具有其他移动支付提供商无法比拟的优势,而运营商的收费渠道、广泛的营业厅和代理点等受理和服务网络,更是经营移动支付的专属特长。第四、品牌优势。电信运营商社会认知度高,具备一定的品牌影响力和信用优势。当前市场上的多数支付企业为新建企业,多数企业名称还不为广大用户所熟知。而与此相对,电信运营商则具有更好的品牌信誉,对于更多传统网民和非网民而言,有更好的用户接受度。
    3 三大运营商纷纷布局移动支付
    中国移动在移动支付市场首先发起进攻,国内三大运营商纷纷试水。
    中移动最先试水移动支付。从2001开始,中国移动便开始关注第三方支付,并与银行合作开发基于STK卡模式的短信手机银行业务;2003年与银行合资成立“联动优势”,重点开展手机号绑定银行账户业务;2008年试点推出中间支付账户;2011年6月份组建支付公司,中移电子商务,移动入股浦发,合作推进手机支付业务发展;2012年中国银联与中国移动签署移动支付业务合作协议。目前,中国移动的手机支付业务分为两大类:第一类为手机支付,可以实现手机上的远程支付;第二类是手机钱包。中国移动的手机支付业务主要是通过由中移电子商务有限公司推出的专业客户端软件来实现的。用户可通过该支付客户端在手机上使用中国移动提供的综合性移动支付服务,如缴话费、收付款、生活缴费、订单支付等,在带给用户随时随地随身的移动支付体验的同时,还可确保用户交易的安全性和便捷性。
    中国联通在移动支付上动作稍晚。2004年,中国联通与中国建设银行、联龙博通(SP)合作推出建行手机银行;2008年上海联通推出公交刷卡手机与中国银联签署战略合作协议;2010年长沙开展智能在卡手机支付业务;2011年组建支付公司“沃易支”;今年4月份“联通支付有限公司正式挂牌成立,6月份与招商银行共同推进近场支付。中国联通手机支付业务采用的是握奇公司提供的SIMpass移动支付技术。该技术解决方案主要有两种形式,一种是“SIM+天线”的“辫子卡”,用户不需要更换手机,但需要在营业厅更换一张SIM卡;另一种是定制手机方案,即天线集成在手机中而不需要外置天线,用户需更换手机。据了解,手机支付账户与通信账户相互独立。也就是说,用户办理手机支付业务之后,将有两个账户,其中手机支付账户中的充值上限为1000元。
    电信最后发展移动支付,但动作迅速。电信2008年才正式成立中国电信移动支付项目组,开始移动支付业务试点;2009年对RFID UIM卡空间进行统一规划,多省推广移动支付业务;2011年组建“翼支付”,通过发展行业用户带动用户规模化发展;2012年率先推出手机支付品牌“银联翼宝”。“翼支付”是目前中国电信主推的手机支付业务,它利用RFID近场射频通信技术,实现了手机刷卡、手机乘车等支付功能。从去年5月开始,京城百姓即可通过一张特殊的射频手机UIM卡,将中国电信的3G移动通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有机融合在这张手机卡上,只需携带手机就可以轻松实现刷卡乘坐公交、地铁;商家刷卡消费、网点电子钱包充值、手机空中电子钱包充值等服务。
    4 三大运营商移动支付未来规划
    中国移动在远程支付上将以手机SIM卡等为银行卡账户载体,借助移动通信网络,提供信用卡还款、便民缴费、在线购物等远程支付服务;中国移动近场支付下半年扩至全国,中国移动浦发银行联名卡及演进产品(NFC技术的手机)、手机汇款、全网客户话费代缴和生活缴费 。
    联通支付公司的远程业务主要是发展移动快捷支付和微支付业务,将在下半年推出微支付产品并升级移动快捷支付产;联通下半年启动近场支付试点,计划今年下半年推出基于电子现金的近场支付业务并开展试点,进而继续推动手机公交卡和校企一卡通的发展。
         电信则主要推动“翼支付合作类产品”。电信与中国银联旗下的银联商务、银联电子商务、拉卡拉第三方支付公司建立合作联盟;中国电信还与航空公司、公交公司的行业用户合作,通过帐户的关联扩大手机支付业务。
    5 发展建议
    第一、运营商强强联合,抱团经营。运营商对于移动支付优势显而易见,但是移动支付市场风起云涌,不断有新生力量涌入抢食这一蛋糕。在这种环境下,移动支付的竞争不再是运营商之间的竞争,而更是大环境中各个行业的竞争。运营商单打独斗靠个人力量已不再具有明显优势,强强联合抱团参战,发挥整体效应,或能更好地提升各自的竞争力,从而在移动支付产业链中占据有利地位。这在国际上有不少先例。2011年,德国的三大主要运营商,即德国电信(DT)、西班牙电信子公司O2和沃达丰成立联盟,将其移动支付服务mpass品牌注册为一家独立的公司。英国的Vodafone、Telefónica和Everything Everywhere成立合资公司的计划近日通过了审查,得到了欧委的无条件支持。
    第二、利用网络资源,发展整合性应用。移动网络在移动支付方面作用不可忽视,而运营商则是移动网络的掌握者。电信运营商在提供整合性应用方面也具备更突出的能力。如今的通信行业不再是语音业务的帝国了,取而代之的是各种应用。如撇开了应用谈移动支付,那无疑忽略了运营商的最大优势。而各种应用,也是在流量基础上实现的。运营商无论在应用还是流量方面优势巨大。以韩国为例。韩国SK电讯推出的智能支付业务就是让用户体验在一个平台上就可以进行整合性支付。即使用智能支付业务的用户不但能够借助手机通过信用卡支付费用,而且还能将会员卡、折扣优惠券和邮币卡下载并存储到其手机中。这种应用由于其方便性和融合性得到客户的支持,稳定运营商用户份额,更主要是应用收入可观。
    最后,推广运营商计费模式,发展中小额支付市场。目前中国移动支付市场竞争激烈,但由于技术和产业链复杂等因素,目前还没有一个企业能主导移动支付市场。对于运营商来说,不妨找到一个小的切入口,推广运营商计费模式,优先抢占中小额度支付市场。运营商计费式的支付模式,整个支付过程由运营商包办。运营商计费模式移动支付工作原理如下:用户授权一次支付行为(通常是通过短信);为用户提供服务的移动运营商会帮助用户处理整个支付过程,并抽取一部分利润;支付费用会直接被包含在手机账单中。这种模式简单便利,直接跳过复杂的技术因素和臃肿的产业链环节。并且运营商在发展这种模式有历史渊源。譬如选秀节目要求发送短信支持某一选手,扣取1元/条信息费,这就是移动支付中运营商计费模式的延伸。
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