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移动支付市场,风云再起

发布时间:2018-12-12 01:06:01 文章来源:未来智讯    
    移动支付市场,风云再起作者: 本刊编辑部   NFC不是新玩意   实际上,Apple Pay选取的NFC技能支付并不是什么新玩意。NFC技能最早由飞利浦半导体(现恩智浦半导体公司)、诺基亚和索尼于2003年共同研制开发,在欧美、日本和中国等国家很早就已出现,其中包括我们所熟知的地铁卡和门禁卡等均应用了该技能。但在NFC移动支付普及程度相对较高的则是日本,在日本的大城市中几近每个商铺和自动售货机均支持NFC支付。
  手机NFC支付主要由手机终端、支付服务和商家刷卡终端三大局部组成。日本手机NFC支付发展得益于日本电信运营商的开放心态,调动了日本移动支付家当界各个环节的积极性。日本电信运营商抑制手机终端,金融机构抑制刷卡终端,支付服务则由东日本铁路和全家便利店等商家去完成,整个家当链分工明确。由于明确的分工和利益上的合理分配,日本各行各业发行的卡都很愿意将NFC集成到运营商这里,因此在日本,NFC技能在很短的时间内便发展起来。
  NFC进入中国的时间并不算短,早在2006年6月,那时由诺基亚、中国移动、飞利浦和易通卡公司在厦门试点NFC手机支付就已正式上线,但真正的大力推广却要追溯到智能手机普及之后。2013年前后,中国移动、中国联通和中国电信相继加大推广NFC手机支付业务上的力度。就在业界唱高三大运营商对NFC移动支付推动作用时,接下来的一年所暴露出的各种问题给NFC家当泼了一瓢冷水。最初,相比欧美及日本运营商对手机终端的抑制力,中国运营商对手机厂商的影响力相对有限,致使市场上支持NFC的机型稀少。加上不合理的家当角色利益关系处理,和早已与现代服务理念脱节的复杂办理流程造成的极差体验,以及售后服务的责任划分混乱,都让运营商的NFC支付服务形成了空想。
  虽然此前三大运营商获得银联的支持,由银联推动近一半客户相继更换了支持NFC的POS机,运营商也向提供定制机的手机生产厂家提供补贴,但NFC手机的市场占有率至今仍然不到10%。
  背后是银联与支付宝、《微信》的战争?
  Apple Pay的“登场”,让NFC支付重新进入了公众的视野,且由于苹果公司强大的号召力,为中国移动支付市场带来了蝴蝶效应。例如前文提到的,三星智付也已上线,国内手机厂商华为与中国银行签订了Huawei Pay合作协议,释放将布局移动支付的信号。一时间,移动支付领域“喧哗非凡”。
  其实在众Pay纷纷上线的背后,是银联与支付宝、《微信》的战争。据有关统计显示,截至2015年第三季度,支付宝以71.51%的市场占有率占据移动支付市场首位,而一直在传统金融领域相对强势的银联旗下的移动支付仅占0.49%的市场份额,位列第八。早在Apple Pay入华之前,银联就早已开启在移动支付市场上同支付宝和《微信》的竞争。2015年“双12”前后,银联结合20余家商业银行发布云闪付,并提出不用解锁手机不用联网也可支付的噱头,剑指支付宝、微信支付及baidu钱包之意相当明显。
  “双12”当天为了扩张市场份额,银联还在全国范围推出“银联云闪付,乐享一元购”活动―只要是持卡人带上具备相应功能的手机,即刻可在多达25家全国连锁及行业知名商户的上万个实体门店享受银联专属优惠。类似结合实体店促销推广和绑卡活动,对“云闪付”的市场扩张起到了相当大的作用。而Apple Pay在国内采取的NFC支付,目前便是与银联“云闪付Quick Pass”合作,银联携Apple Pay与支付宝和《微信》一战之心跃然纸上。
  能够说,无论是人气爆棚的Apple Pay还是虎视眈眈的银联,想要推广线上支付势必同支付宝、微信支付在正面有一场恶战。凭借苹果强大的品牌背书,Apple Pay显然更容易获得客户信任,而银联与Apple Pay合作带动了其他手机厂商的积极性,无疑给银行业争抢移动支付市场霸主宝座带来了一线转机。
  Apple Pay的到来,能否三分天下?
  Apple Pay的到来无疑搅动了中国移动支付市场的一池春水,虽然并没有传言中Apple Pay的绑定超过3 800万张,但300万张的成绩已属不错。由此可知,苹果品牌带来的巨大效应依然不容小觑,但这是否代表着Apple Pay有同支付宝和微信支付三分天下的可能呢?答案是否定的。
  Apple Pay自推出以来正在遭受各方对其发展未来的质疑,据市场调研机构InfoScout公布的数据显示,截止2015年8月份iPhone 6用户使用Apple Pay的比率已经从当年3月的15.1%下滑至13.1%。并且Apple Pay虽然在美国已经上线运营两年多时间,但发展情况并不乐观,美国《福布斯》杂志称,美国前100家零售商中有2/3表示,他们不会增加苹果支付业务,因为这项业务的业绩并不令人如意。
  造成这种结果有多方面原因,最初主要仅支持iPhone、iPad和Apple Watch三种设备的局部机型,以苹果手机来说仅支持iPhone 6S、iPhone 6S Plus、iPhone 6和iPhone 6 Plus共4款iPhone设备,这大大限制了Apple Pay的潜在用户基数。另外,由于苹果公司品牌战略所致,Apple Pay注定拒绝利用补贴扩张用户的策略,要知道苏宁易购仅仅因为自己补贴低价售卖苹果手机,就被苹果临时取消苏宁易购的线上授权,奢望Apple Pay推出补贴活动几近是异想天开。那仅凭银行的一点补贴,去对抗支付宝和《微信》的巨惠活动,无疑是以卵击石。最重要的是,无论美国还是中国用户支付习惯的养成,导致虽然Apple Pay自上线以来就拥有98%的用户如意度(奥列马咨询集团调查数据),但依然无法同强大的习惯力量抗衡,正如以信用卡和借记卡消费为主的美国用户所说,在美国刷卡消费已经很便捷,为何还要用Apple Pay?
  关于移动支付市场的一点猜想
  虽然Apple Pay在美国市场遇冷,但很多机构预测亚洲尤其是中国将是Apple Pay借以崛起的主战场,毕竟在支付宝和微信支付的补贴轰炸下,中国用户早已习惯用移动支付,这为Apple Pay发展提供了很好的基础。
  能够预测,Apple Pay为中国移动支付市场带来的蝴蝶效应,将成为银联抗衡第三方支付平台的重要倚仗。未来中国移动支付市场将呈现以手机厂商和银结合作的支付方式,与支付宝和微信支付等自立门户的第三方支付平台两强场合。尤其是在手机终端上同样拥有极鬼话语权的三星、小米和华为的投入,或将推动未来两股势力共生格局的出现。
  另外,Apple Pay或会引发新一轮的补贴大战,近年来为了攻城略地,支付宝和微信支付间的补贴大战屡屡上演,未来手机厂商和银联也会针对性的展开大范围的支付补贴,即使Apple Pay推出补贴业务的可能性较小,而其他手机厂商及银联主导的补贴活动将成为主力军,将冲击中国移动支付整个市场的格局。
  未来,或许中国手机一出厂就内置了Apple Pay、Samsung Pay、华为Pay和Mi Pay等客户端,但究其根本所有的Pay还是依赖银联支持,比如早在2015年4月就有消息称Apple Pay与银结合作入华,但最后因为苹果在利润分配上要价太高而不欢而散。据悉,年初Apple Pay之所以顺利入华则是在利润分配上有所让步。但无疑,银联掌控了NFC移动近场支付标准及垄断了线下POS机刷卡终端。作为整个家当的上游,较为分散的手机厂商面对银联是相较弱势的一方,即使强势如苹果公司,面对银联的话语权都是有限的,主动权早已被银联牢牢把控。
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