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移动支付及其经济学分析

发布时间:2018-12-11 01:06:01 文章来源:未来智讯    
    移动支付及其经济学分析作者:未知   【摘 要】 在Internet 开放的网络环境下电子商务、金融电子化以及移动通讯技能的蓬勃发展,移动支付的产生与发展成为必然趋势。本文主要阐述了移动支付的现状和发展并对其进行了经济学分析。
  【关键词】 移动支付; 经济
  中图分类号:TP3 文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2009)02-0083- 01
  
  1引言
  
   随着互联网技能与移动通讯技能的不时发展,以及人们手持移动终端设备(如手机、PDA等)的大量普及,移动商务应运而生,并已成为传统电子商务新的发展方向。而支付作为商务活动中的一个重要流程和关键环节,移动电子商务的发展不可避免地促进了移动支付的产生和应用。移动支付作为一种崭新的支付方式,正在全世界范围内吸引了越来越多的关注。
  
  2 移动支付观念
  
  根据移动支付论坛(MobilePaymentForum,2002)的定义,移动支付(mobile payment)是指交易双方为了某种货物或业务,通过移动设备进行的商业交易。移动支付所使用的移动终端能够是手机、PDA和移动PC等。
  移动支付是综合了支付类业务的各种功能的一项全新服务,它是以银行卡账户为资金支持,充分发挥手机移动性等特点,以移动通讯终端为交易工具的业务,将用户在银行的账户和用户的移动通讯终端进行绑定,通过短信息、IVR、WAP、RFID等技能实现方式,完成消费者购物消费、代缴费、转账、账户余额查询等操作并得到交易结果通知和账户变化等通知。移动支付是将移动通讯与银行信用卡两大高科技产品融合起来,演形成一种最新的支付工具,为用户提供平安、便捷、时尚的支付手段。
  
  3 我国移动支付现状与前景预测
  
  我国移动支付业务开展于1999年, 中国移动通讯集团公司率先与中国银行、中国工商银行、招商银行合作, 在北京等多个省市开通移动支付业务, 到目前为止, 已与中国银行、中国工商银行、招商银行、中国建设银行、华夏银行、中国农业银行等六家银行签署了开展移动支付业务的协议, 在全国二十几个省、区、市开展了业务, 移动银行用户已近万用户,月交易量近万次。
  根据IMS研讨机构最新的汇报,预计到2012年,移动电话用户中使用无触点支付科技,移动银行服务和空中下载财务转账服务将会达到8.84亿,同时在2012年移动转账交易将会发生620亿次。
  截至今年8月,中国固定电话总用户数达到3.54亿户,移动电话用户数达到6.16亿户,我国网民数量达到2.53亿户,手机网民规模达到7305万户。
  由此我们能够大胆地预测,手机将成为未来移动付款的主流方式。
  
  4 移动支付家当链
  
  从一般经济规律进行分析,一个家当的发展和兴盛需要家当链中各个环节正确定位、合理分工并进行资源的最优配置。移动支付的直接参与方由金融机构(含银行、信用卡组织)、移动运营商、第三方机构(移动支付服务提供商或移动支付平台提供商)、商业机构、用户等多个环节组成。其中,用户和商家是移动支付的需求来源,而移动运营商、第三方机构和金融机构是移动支付的供给者。
  移动支付家当链的核心为移动支付平台,业务均围绕移动支付平台展开。能够把移动支付的家当链能够分成4大局部。第一局部包括芯片制造商、手机制造商、设备提供商,称之为基础设备提供者。第二局部是移动支付参与方,包括移动运营商、金融机构、商业机构等;第三局部是第三方机构,包括移动支付平台提供商、移动支付服务提供商;最终一局部是消费者,即移动支付的最后用户。其中移动支付平台商和移动支付服务提供商可能是独立的、也可能由家当链的其它环节来承担,比如银行、移动运营商等来代替。
  
  5 移动支付经济学分析
  
  规模经济是指随着经营规模的扩大,平均成本降低的效应。移动支付的规模经济是指移动银行服务的初始投资往往需要很高的成本,而增加一次服务边际成本很低,甚至近乎为零。从而随着移动支付服务的增加,平均成本不时降落,它表现为边际成本不时降落,边际收益不时上升。
  银行投资移动支付业务需要花费大量的技能支持、人力、物力和财力,加上后期对移动支付信息系统的维护仍需要不时的资金加入。所以银行在前期投资移动支付系统时必然会引起总成本的增加。但在建设移动支付系统初期一次性大规模沉淀性投资完成后,移动支付机构就具备了非常的运营能力,后期加入就能够削减很多。前期一次性投资引发的平均固定成本在平均总成本中占有绝对份额,而平均变动成本所占份额极小。所以,在移动支付机构的客户规模达到盈亏平衡点以后,边际成本不时降落,新增一个客户的边际成本几近为零,变成了典型的规模经济特征。
  移动支付之所以存在规模效益是因为,随着移动银行规模的扩大,公众对移动银行以及移动支付业务的明白越来越多,公众对银行的信任也会增加。而银行恰是由于公众的生存而得以生存。另外,随着移动支付用户的增多,必将吸引更多的客户到银行存款、贷款,银行的利差收入也会随之增加。虽然该局部收益是由主要经营部门实现的,然而其产生的经济效益也是不容小觑的。同时,移动支付技能的完善和业务的扩大,将会削减银行必要的运营成本。移动支付随时随地进行交易的方便快捷,非常于无形中代替了银行的实体交易网点,扩大了银行的规模,使银行在办理结算、汇兑、资金调拨等方面拥有更多优势。
  
  6结语
  
  移动支付作为一种新兴家当,不但能为用户带来实实在在的巨大便利,还能够为运营商和服务提供商乃至整个家当链都带来可观的收益。随着网络平安技能的进一步提高、相关法律的不时完善和家当链成员的权利义务不时明确,移动支付业务的应用会越来越广泛,其前景也将越来越辽阔。
  
  参考文献:
  [1] Laurent Bailly and Bernard Van der Lande,Breakthroughs in the European Mobile Payment Market,2007
  [2]张桂龙,《电子商务移动支付家当链》,同济大学,2007年3月
  [3]马涛,《我国移动支付业务发展分析》,华南金融电脑,2005年第三期
  [4]迟聪冰,《突破移动支付发展瓶颈,家当链合作是关键》,电子商务,2006年6月
  [5]杨国明,《移动支付商业模式分析》,电脑知识与技能,2006.3
  (责任编辑:晏 欢)

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