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移动支付:由竞争走向合作

发布时间:2018-12-08 01:06:01 文章来源:未来智讯    
    移动支付:由竞争走向合作作者:未知   移动支付家当在中国前景看好,但却发展缓慢。究其原因,主要是包括运营商、银行系统、第三方支付企业等的家当链各方处于竞争为主的状态。而如今,这一场合起初有所改变:2010年4月21日,中国移动与浦发银行正式成立合作关系,借此从近距支付转向远程支付:此前未几,工信部亦表示正在开展小额手机支付标准的研讨和制定事务,解决三大运营商及银联移动支付标准不统一、各自为战的难题。
  移动支付主要有三种模式,从用户手机账单或预付费中直接扣除增值服务费,这一模式已经发展得相对成熟;此外还包括近距支付和远距支付:近距支付,即移动用户使用手机对所消费的商品或服务进行账务支付,通过“刷手机”实现银行卡、公交卡、购物卡等功能;远程支付,即通过手机发送指令进行支付,类似于“支付宝”的远程网上支付平台。易观国际数据最示,2009年中国移动支付市场交易规模达到242.5亿元;预计2013年中国移动支付市场交易规模将达到200亿美元。
  一方面,目前,运营商主推近距支付的“手机钱包”模式,允许用户以预存话费乘坐公交、公共事业缴费、商店购物等,而此前也都有与银行系统或第三方支付企业合作的履历。2006年,中国移动在湖南设立移动电子商务试点基地,研发基于RFID的支付手段;2009年下半年“手机钱包”业务起初推广,已在北京、七海、广东等12省市开通。
  另一方面,银行系统、第三方支付也已起初在移动支付领域“跑马圈地”。中国银联的新一代移动支付方案是为手机更换一张IC卡芯片,将银行卡和电子钱包信息存储在该芯片中,在商户终端刷卡支付,绕开电信运营商的网络通道。2003年,中国银联与中国移动等运营商合作开展第一代移动支付,以短信、二维码等方式实现航空订票、电子折扣券等服务,只是流程繁杂、用户体验不佳。2010年3月,中国银联宣布其新一代手机支付业务已进入大规模试点阶段,试点区域扩展至上海、山东。宁波等六省市,2010年底前商户数量预计可达10万家。
  第三方支付企业借助互联网经验,转向移动互联网,进军手机支付市场。支付宝开发出能够支持Symbian、iPhone、Windows mobile三种不同操作系统的手机支付宝客户端,用户能够向对方支付宝账户付款、确认收货、水电煤缴费等。
  
  由竞争为主走向竞合
  
  银行有大额支付结算的特权,运营商有庞大的用户,但由于双方都想掌握移动支付主导权,多年来合作推进艰难。运营商希望以自身为支付平台,用户将资金存入到运营商账号中进行消费,发展“手机钱包”和远程支付模式;而银行却把大额支付结算看做是自己的特权。
  中国移动若想大规模发展远程支付、大额支付,必须要获得金融资质。中国移动将手机支付列为今年的KPI(关键性目标),Ⅱ2010年的事务重点将从近距支付转向远程支付,进行转账、大额交易及汇款等业务。但运营商不具有金融牌照,惟有小额支付权限,与银行合作能够解决这一难题。为拓展移动支付业务,运营商龙头中国移动与浦发银行展开合作。2010年4月21日,中国移动在港交所发布公告,称其股东已书面核准中国移动全资附属公司广东移动与浦发银行签订股份认购协议。广东移动以人民币398亿元收购浦发银行22亿新股,中国移动将通过广东移动持有浦发银行20%股权,成为浦发银行第二大股东。运营商与银行联盟打破了之前各自为战的僵持场合。由于移动支付必须绑定银行账号,此次合作也有利于浦发银行开发新的客户资源。
  而在近距支付中,运营商与银联都受困于技能标准的不统一。目前,近距支付主要有四种解决方案:NFC、RFID-SIM、S1M Pass和智能SD卡。NFC要求用户必须使用带NFC功能的手机,RFID-SIM、SIM Pass只需更换SiM卡。中国移动使用RFID-SIM技能,中国电信和中国联通使用SIM Pass技能,中国银联使用智能SD卡,标准不统一的背后依然是家当主导权的争夺。中国移动的RFID-SIM技能是其他两家运营商所不具备的,如果实现这种标准,中国移动将成为家当主导者,影响家当链各个环节的命运。中国移动的RFID-SIM技能目前主要针对小额支付,而银联的SD卡模式主要针对大额支付;在远程大额交易中,二者需要合作,但在近距小额交易中,则是竞争。
  目前银行等机构的POS机大都基于13.56MHz技能,与中国移动的RFID-S1M技能不兼容,如果更换这些POS终端将是一笔巨大开支;即使全部更换,也与其他运营商的商户刷卡终端不一致,会出现商户收银柜台上摆放几个POS终端的场景。银联的支付终端虽有基础,但需要用户更换手机,增加用户成本。2010年4月16日,工信部表示正在开展小额手机支付标准的研讨和制定事务。三大运营商及银联的移动支付解决方案走向一致,家当才能变成规模与合力。
  
  国际经验与未来方向
  
  运营商与银行合作对于发展移动支付具有积极意义,这一点从日本的经验中也能够看到。日本政府对于运营商涉足结算支付等金融领域的管制对照宽松,运营商与银行结成战略联盟,合作抑制家当链。日本最大的电信运营商NTT DoCoMo于2005年收购三井住友卡34%的股权,2006年注资瑞穗金融集团下的UCcard公司,收购其18%的股权。目前,日本移动支付业务的交易额已占信用卡市场的20-30%,NTT DoCoMo有超过40%的移动用户在使用手机支付功能。
  支付业务涉及国家金融平安,虽然各个国家准入门槛不同,但由于运营商不具备金融资质,想要大规模发展,与银行合作是明智之举。
  运营商与银行合作、工信部统一技能标准均有利于家当资源整合,但未来,随着新型商业模式的出现,各方竞合也会继续。三家运营商中最为强势的是中国移动,其原先一方面与银行争夺主导平台地位,一方面与银联发展各自的技能标准;现在,中国移动与浦发展开合作,与银联的标准之争也很可能被工信部调停。相比之下,两外两家运营商与银行、银联在家当主导权争夺中表现得并不强势。
  由于各方具有不同的核心资源和独特优势,未来,随着市场的发展和用户需求的变化,新型的合作模式和竞争模式都有可能出现。电信运营商的优势在于庞大的用户资源,银行的优势在于高端客户理财与商务需求,第三方支付企业更熟悉互联网客户的支付需求。各方可能在市场发展中进一步合作,如创新移动支付应用、运营商与银行合资成立公司等。中国移动虽与浦发合作,但与其他银行的关系仍是以竞争为主。
  
  观点提要
  
  ◆运营商希望以自身为支付平台,用户将资金存入到运营商账号中进行消费,发展“手机钱包”和远程支付模式;而银行却把大额支付结算看做是自己的特权。
  ◆在近距支付中,运营商与银联都受困于技能标准的不统一,其背后依然是家当主导权的争夺。
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