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互联网金融下移动支付风险分析

发布时间:2018-12-04 01:06:01 文章来源:未来智讯    
    互联网金融下移动支付风险分析作者:未知   【摘要】在当今飞速发展的互联网时代,互联网金融快速发展,机遇与挑战并存,“一切皆有可能”的同时也存在着极大的不确定性,移动支付作为时代发展下的产物,这极大的方便了人们的生活,推动了消费的增长,移动支付不时深入到人们的生活中,风险也随之发生,因此,本文通过对互联网金融下移动支付的现状分析,研讨其发展中存在的潜在风险,同时提出相关对策。
  【关键词】移动支付 互联网金融 支付平安 潜在风险
  一、互联网金融下移动支付的发展现状
  随着网络环境的创新发展,人们的生活正在潜移默化的发生着变化,银行和电商企业也抓住这一契机,通过合作和竞争开移动支付领域新的发展,手机支付的时代正在到来。
  企业和金融机构在互联网时代下,将自身业务和移动支付相融合,从而推动了支付家当的变革发展。企业在广告营销推广方面,既能够研发与业务相关的APP应用,并且在应用长进行业务的推广和结算,同时能够通过第三方支付平台结算业务,而微信的伙伴圈、账号主体及微店等也为企业的营销提供了载体,这些都推进了企业线上及线下业务的发展。
  由于手机方便携带和网络的普及,在基础的网络应用方面用户规模有所增加;商务交易类的通过网络订餐、网络预定旅游等行业迅速发展;各金融机构推出理财类APP,通过移动设备就能够完成理财产品的交易,网络理财市场前景辽阔;同时教育、医疗等公共行业同网络的联合,对于一些公共业务通过网络即可完成,极大方便了人们的生活,提升了公共服务水平,这些都使移动支付发展的基础更加坚实。然而在进行移动支付时,移动端并不能像PC设备安装移动数字证书或U盾等硬件设备,因此移动支付的平安问题成为移动支付健康发展的主要因素。
  二、移动支付平安现状及潜在风险
  随着用户对移动支付的需求不�嘣龃螅�涉及到的领域日益广泛,支付环境变得复杂,主要表现为手机系统本身的平安漏洞和自身携带病毒软件应用的升级,和自动保存账号和密码的手机丢失等意外事故;随着消费者对移动支付越来越依赖,用户因其的便利性而防范意识降低,一些用户对移动支付缺乏明白,这些都对移动支付平安构成威胁。
  从我国移动支付的整体情况来看,手机网民主要集中在年轻群体,防范意识较高,对新鲜事物的接受和学习能力较强,即使移动支付没有完善的防控系统,拥有巨大市场规模的移动支付整体平稳,而且在互联网支付平安系统日益成熟的前提下,移动支付平安面临的风险可控,随着平安问题的暴露,与移动支付相关联的行业、个人都会加大对防控风险的加入,提高风险防控意识和防控管理水平。恰是移动支付发展中出现的种种问题,通过对问题的解决推动着移动支付走向健康发展。消费者的移动支付习惯对移动支付模式提出了更加多样化的要求,在多样化的背景下,移动支付的扩张将受到限制,潜在平安风险成为人们是否选择移动支付的核心问题,这些潜在风险从整体来说主要表现为手机内的风险、消费者自身问题和移动支付家当链中问题引发的平安风险。
  最初作为移动支付的主要设备手机,手机的运行需要手机系统和软件的支撑,而系统的更新和升级往往有各个厂商完成,不同的手机厂商会根据自身的软硬件设计对系统进行不同方面的进一步开发,手机操作系统环境变得更为复杂。一些识别度低的盗版支付软件和恶意程序,经过用户下载安装窃取手机所有者的用户名和密码获取资金,这些恶意程序的假冒对象主要为淘宝类购物软件、与微信相关的应用、网银客户端和金融证券类软件等与手机所有者资金息息相关的各类软件程序。随着二维码“扫一扫”应用的普及,扫描二维码成为许多用户的日常习惯,而二维码的扫描工具并不能识别网址是否含有恶意病毒或者钓鱼网站,因此通过二维码传播恶意程序的比率不时增加。手机所隐藏的各种漏洞和恶意程序一旦导致风险事件的发生,资金所有者将面临重大丧失,因此安装移动支付平安软件尤为重要。
  从消费者层面起程,移动支付相较于互联网支付主要特点使程序大略易操作,从而受到大众欢迎,然而在便捷的同时也降低了移动支付的平安性,机主一般都默认支付软件的自动保存功能和获取位置信息、读取短信功能,使付款更加方便,相关操作更大略,而账号密码的自动保存后一旦作为支付终端的手机丢失被不法分子捡到将会造成支付账户的丧失。而目前我国并没有完善的保护机制对个人信息进行保护,因此在移动支付中发生过用户个人信息泄露事件,越来越多的手机用户反应受到垃圾短信或者欺诈短信,而类似个人信息泄露事件发生时,由于缺乏有力证据,法律并不能完全保障个人的合法权益。消费者的移动支付习惯正在移动支付的发展中逐渐变成,然而对风险的防范意识较弱,例如在微信红包的推广下,支付平安习惯使一些用户对与和红包类似的链接不加思考就进入,然而链接中可能含有病毒或者是商户信息的推广。因此消费者应培养准确积极的移动支付习惯和增强自身的支付风险防控概念,从而有利于社会变成良好的移动支付文化。
  在移动支付下的家当链更加复杂,包括各大银行、运营商、软件开发商、手机生产商和有业务往来的支付企业,移动支付平安不再是一个孤立的问题。而厂商之间为了开拓业务和争夺利益存在恶性竞争,各类主体之间权责分担不明确,业务模式混乱,家当链各方主体支付标准各异,限制了移动支付行业的规模发展,并没有变成一个健康、可持续、合作共赢的发展格局;另一方面移动支付交易场景日益丰富且门槛较低,一些具有腐败性质的微信红包、购物卡等灰色交易时有发生,行贿受贿行为在这些场景的隐蔽下更加便利。
  移动支付作为一种支付创新,金融服务商和第三方支付厂商等机构推出具有不同理财模式的APP,人们通过能够直接准时的对加入的资金进行管理配置,然而各类理财模式的规范性不同,导致各类理财APP的风险也不同,而大众并不能明确分别各类理财软件的风险,因此移动支付的平安性对金融活动的开展也更加重要。对于这些平安问题的解决,需要家当链各方的跨部门合作,通过开放共享将移动支付行业推进到新的水平。支付家当链上的运营、平安软件开发厂商和第三方支付厂商应同金融机构间开展平安合作,统一平安标准和支付标准,变成规范的协调机制,共同提升自身应对意外支付风险和防控风险的能力。随着移动支付在社会生活中的角色日益重要,法律部门和监管机构也应该明确相关细则,规范监管职权,防范移动支付潜在风险的发生,推动互联网金融经济的发展。
  参考文献
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  作者简介:冯亚娇(1991-),女,金融学硕士,作者单位:首都经济贸易大学,研讨方向:金融工程。
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