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移动支付家当链的三方博弈分析

发布时间:2018-12-04 01:06:01 文章来源:未来智讯    
    移动支付家当链的三方博弈分析作者:未知   [摘要]移动支付近年发展迅速,但在我国还没有变成较统一的移动支付家当链。如何确定移动支付家当链中参与者的价值,构建有效的商业模式是移动支付家当链发展亟待解决的问题。本文选取博弈论方法,研讨移动支付家当链中移动运营商、金融机构以及第三方支付之间的博弈合作机制,通过博弈模型的求解与分析,得出结论,合理的资源共享和收益分配机制有利于实现移动支付家当链的三方共赢。
  [关键词]移动支付;家当链;博弈论
  [中图分类号]F724��6[文献标识码]A[文章编号]1005-6432(2014)25-0010-03
  
  1引言
  移动支付近年发展迅速,但在我国还没有变成较统一的移动支付家当链。金融机构,移动运营商以及第三方各占一方,统一的行业标准尚未达成。各方都希望成为移动支付行业的主导,导致目前行业发展缓慢,资源浪费。本文对移动支付家当链三方进行了博弈分析,旨在通过用博弈论方法,对三方协作模式的影响因素进行分析,通过数值模拟和分析得出如下结论:
  合理的资源共享和收益分配机制有利于实现共赢的场合,合理的惩罚有利于削减背叛行为。本文的独创性在于考虑了我国的国情,从博弈三方考虑合作决策的可能性。
  2我国移动支付家当链分析
  2��1移动支付家当链的构成
  移动支付业务家当链由移动运营商、金融机构、第三方支付企业(移动支付服务提供商)、设备终端提供商、最后用户等多个环节组成。移动支付家当链成员之间的竞争关系决定了移动支付家当链的复杂性和多变性。其中,最主要的便是移动运营商、金融机构和第三方支付企业之间的合作竞争关系。
  2��1��1移动运营商
  移动运营商的主要任务是搭建移动支付平台,为移动支付提供平安的通讯渠道。能够说,移动运营商是连接用户、金融机构和服务提供商的重要桥梁,在推动移动支付业务的发展中起着关键性的作用。
  在移动支付业务中,移动运营商主要从四个方面获得收益:第一,来自于服务提供商的佣金,佣金一般在3%至20%之间。第二,基于语音、SMS、WAP的移动支付业务能够给运营商带来数据流量收益。第三,移动支付业务能够刺激用户产生更多的数据业务需求,从而促进其他移动互联网业务的发展。第四,有利于移动运营商稳定现有客户并吸纳新的客户,提高企业竞争力。
  2��1��2金融机构
  金融机构作为与用户手机号码关联的银行账户的管理者,银行需要为移动支付平台建立一套完整、灵活的平安体系,从而保证用户支付过程的平安通畅。
  金融机构获得的收益来自四个方面:来自手机银行账户上的预存金额,其增加的储蓄额无疑能让银行受益;来自于每笔移动支付业务的利润分成;通过移动支付业务,可以激活银行卡的使用;有助于巩固和拓展用户群,提高银行的市场竞争力。
  2��1��3第三方支付企业
  第三方支付企业作为银行和运营商之间的衔接环节,在移动支付业务的发展进程中发挥着重要的作用。独立的第三方支付企业具有整合移动运营商和银行等各方面资源并协调各方面关系的能力,能为手机用户提供丰富的移动支付业务,吸引用户为应用业务支付各种费用。从目前的情况来看,中国移动和中国电信两大移动运营商更倾向于做移动支付业务的服务提供商。
  移动支付服务提供商的收益来源有两块:一是向移动运营商、银行和商户收取设备和技能使用许可费;二是从移动运营商处提取签约用户使用移动支付业务的佣金。
  2��2移动支付家当链的运作模式
  2��2��1以移动运营商为运营主体
  当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时,移动运营商会以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户,用户所发生的移动支付交易费用全部从用户的话费账户或小额账户中扣减。
  以移动运营商为运营主体的移动支付业务具有如下特点:直接与用户发生关系,不需要银行参与,技能实现简便。
  2��2��2以银行为运营主体
  银行通过专线与移动通讯网络实现互联,将银行账户与手机账户绑定,用户通过银行卡账户进行移动支付。银行为用户提供交易平台和付款途径,移动运营商只为银行和用户提供信息通道,不参与支付过程。
  以银行为运营主体的移动支付业务具有几个特点:各银行只可为本行用户提供手机银行服务,移动支付业务在银行之间不能互联互通;各银行都要购置设备并开发自己的系统,因而会造成较大的资源浪费;对终端设备的平安性要求很高。
  2��2��3以第三方服务提供商为运营主体
  移动支付服务提供商是独立于银行和移动运营商的第三方经济实体,同时也是连接移动运营商、银行和商家的桥梁和纽带。通过交易平台运营商,用户能够轻松实现跨银行的移动支付服务。
  3移动支付家当链的三方博弈模型及求解
  3��1三方博弈模型的构建
  本文主要从移动运营商(代号1),金融机构(代号2)以及第三方支付服务企业(代号3)之间的博弈关系,为了建立博弈论模型,设立以下参数,π1,π2,π3分辨表示当移动运营商、金融机构以及第三方支付机构之间不合作时的正常收益,△π表示三方合作成功时的超额收益,β1,β2为移动运营商与金融机构的超额收益分配系数,超额收益按企业资源加入量以及收入贡献比率分配,第三方支付的超额分配系数为1-β1-β2;R1,R2,R3为三方可共享的资源,λ1,λ2,λ3为三方的知识学习能力系数,E1,E2,E3为背叛收益,即当有一方不合作时,不合作的一方由于选取比对方较温和的市场策略所获得的收益增量。当一方不合作时,不合作的一方应当受到惩罚,罚金由其他方获得,设罚金为p。当三方均不合作时,三方各自获得正常收益,不能带来多余的收益。μ1,μ2,μ3表示当一方合作,其他方不合作时,合作的一方从单独开发中获得的收益增量。k1,k2,k3表示当一方不合作,其他方合作时的收益丧失。
  3��2博弈模型的求解
  假如移动运营商在长期策略选择中,选择合作的几率为x,则选择不合作的几率为1-x;假如金融机构在长期策略选择中,选择合作的几率为y,则选择不合作的几率为1-y;假如第三方支付企业选择合作的几率为z,则选择不合作的几率为1-z。
  移动运营商采取“合作运营”收益、“独自运营”收益以及平均收益分辨为VM1,VM2,VM3。
  金融机构采取“合作运营”收益、“独自运营”收益以及平均收益分辨为VF1,VF2,VF3。
  第三方支付服务企业采取“合作运营”收益、“独自运营”收益以及平均收益分辨为VT1,VT2,VT3。
  根据演化博弈的复制动态公式,得到三个博弈方的复制动态方程,分辨如下。
  移动运营商的复制动态方程为:
  dx/dt=x(VM1-VM3)=x(1-x)(VM1�CVM2)=x(1-x){yz(β1△π+λ1(R2+R3)-μ1+E1-k1)-(y+z)(E1-k1)+μ1+p-R1}
  金融机构的复制动态方程为:
  dy/dt=y(VF1-VF3)=y(1-y)(VF1�CVF2)=y(1-y){xz(β2△π+λ2(R1+R3)-μ2+E2-k2)-(x+z)(E2-k2)+μ2+p-R2}
  第三方支付企业的复制动态方程为:
  dz/dt=z(VT1-VT3)=z(1-z)(VT1�CVT2)=z(1-z){xy(β3△π+λ3(R1+R2)-μ3+E3-k3)-(x+y)(E3-k3)+μ3+p-R3}
  其中β3=1-β1-β2
  根据微分方程的稳定性定理,
  ①当满足yz(β1Δπ+λ1(R2+R3)-μ1+E1-k1)-(y+z)(E1-k1)+μ1+p-R1=0时,dx/dt始终等于0,对于任意x都是稳定状态;
  当yz(β1Δπ+λ1(R2+R3)-μ1+E1-k1)-(y+z)(E1-k1)+μ1+p-R1>0时,x=1是进化稳定策略(ESS);
  当yz(β1Δπ+λ1(R2+R3)-μ1+E1-k1)-(y+z)(E1-k1)+μ1+p-R1<0时,x=0是进化稳定策略(ESS)。
  ②当满足xz(β2Δπ+λ2(R1+R3)-μ2+E2-k2)-(x+z)(E2-k2)+μ2+p-R2=0时,dy/dt始终等于0,对于任意y都是稳定状态;
  当xz(β2Δπ+λ2(R1+R3)-μ2+E2-k2)-(x+z)(E2-k2)+μ2+p-R2>0时,y=1是进化稳定策略(ESS);
  当xz(β2Δπ+λ2(R1+R3)-μ2+E2-k2)-(x+z)(E2-k2)+μ2+p-R2<0时,y=0是进化稳定策略(ESS)。
  ③当满足xy(β3Δπ+λ3(R1+R2)-μ3+E3-k3)-(x+y)(E3-k3)+μ3+p-R3=0时,dz/dt始终等于0,对于任意z都是稳定状态;
  当xy(β3Δπ+λ3(R1+R2)-μ3+E3-k3)-(x+y)(E3-k3)+μ3+p-R3>0时,z=1是进化稳定策略(ESS);
  当xy(β3Δπ+λ3(R1+R2)-μ3+E3-k3)-(x+y)(E3-k3)+μ3+p-R3<0时,z=0是进化稳定策略(ESS)。
  通过以上分析,(0,0,0),(1,1,1)为演化的稳定状态,满足如下条件的(x,y,z)为鞍点。
  
  yz(β1Δπ+λ1(R2+R3)-μ1+E1-k1)-(y+z)(E1-k1)+μ1+p-R1=0
  xz(β2Δπ+λ2(R1+R3)-μ2+E2-k2)-(x+z)(E2-k2)+μ2+p-R2=0
  xy(β3Δπ+λ3(R1+R2)-μ3+E3-k3)-(x+y)(E3-k3)+μ3+p-R3=0
  
  最后三方的决策选择不但受初始状态的影响,还受到相关影响因子的影响,下文将对相关影响因子进行分析。
  3��3相关影响因子分析
  3��3��1共享资源
  博弈三方合作的一个重要前提是三方资源的互补性,共享资源是影响博弈双方合作与否的一个关键因素。在一定条件下,当自身加入的资源越多,选择合作策略的几率越大。
  3��3��2超额收益及超额收益分配系数
  我们不难看出,三方合作所获得的超额收益越多,三方合作的可能性就越大。最重要的是合作三方应该找到一个最优的超额收益分配系数,使得移动运营商、金融机构与第三方支付企业之间达到合作共赢,从而使得博弈双方合作的可能性达到最大。
  3��3��3知识学习能力系数
  知识学习能力系数是考察博弈三方在合作中对对方资源吸收能力的判定,特别是对资源互补性较强的企业,如果采取合作策略,就将自己的资源共享,并可能产生溢出效应,被对方企业所吸收。然而,如果不能从对方的资源共享中得到益处,就损害了自己的利益。因此,博弈三方的知识学习能力系数对三方选择的策略的影响也很大。
  3��3��4背叛收益、单独研发收益以及罚金
  由于存在信息不对称,当一方合作其他方不合作时,不合作方的背叛收益越大,它在当次博弈中选择背叛的几率也就越大,在长期博弈中,双方达成合作的几率就越小。博弈双方为了降低双方的背叛动机,达成合作,就能够不时提�{背叛罚金。罚金越大,背叛成本就越高,博弈双方选择背叛策略的可能性就大大削减,因此博弈三方选择合作策略的几率越高。
  4结论
  我国移动支付家当要想发展,就必须找到符合自己的一种商业模式。根据我国的特定国情,归纳国外移动支付家当的发展历程,我国移动支付家当链模式应该是以银行和移动运营商紧密合作为基础,以第三方的协助支持为推动力的整合商业模式。
  随着移动支付家当链各方的不时努力与合作,移动支付正逐步走向成熟。3G时代的发展,4G时代的到来将使移动支付不但能够为移动运营商带来增值收益,也能够为银行和金融系统带来中间业务收入。惟有对整个家当战略环节清晰定位,建立一条合理的移动支付家当链,从总体战略上规划移动支付家当链的运营,梳理家当链上的环节,用“利益”的纽带将每个企业连接在一同,使各方都能够在这条价值链中寻找到自己的位置和利益。
  参考文献:
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  [基金项目]上海市教委科研创新重点项目(项目编号:12ZS136)。

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