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对国内移动支付家当发展的思索

发布时间:2018-11-29 01:06:01 文章来源:未来智讯    
    对国内移动支付家当发展的思索作者:未知   【摘要】随着互联网和移动通讯技能的发展,移动支付家当受到业界的普遍关注,但是由于各方面原因,目前移动支付家当的发展并不令人如意。本文最初阐述了移动支付的相关观念和优势,之后分析了移动支付发展中存在的几个对照显著的问题。最终,对移动支付的未来发展提出了一些建议,希望通过不时地改进、创新促进移动支付家当的蓬勃繁荣发展。
  【关键词】支付工具;移动支付;建议
  随着因特网的飞速发展,3G时代来临,移动通讯技能和互联网发展的不时交融,智能终端等基础设施的普及和不时更新完善,移动支付逐步步入人们的生活,受到重视。在不时的研讨、探索下,移动支付在一些领域中起初尝试应用,在用户和市场规模方面达到了一定的规模。
  移动支付是继自助银行、网上银行和电话银行后,一种新兴的支付方式,它通过移动终端为客户所消费的商品和服务提供账务结算支付的服务[1]。移动支付常常使用的移动终端包括手机、移动PC、掌上电脑(PDA)或是其它当前较为复杂的电子设备。而由于手机的广泛应用,使得其在移动支付中具有相当重要的作用,故常常将移动支付狭义地称为手机支付。
  移动支付之所以受到业界的普遍关注,是因为比起传统的支付方式,它具有以下的优势:一是成本费用低。移动支付能够省去商家和用户支付过程中许多中间环节,削减业务流转过程,支付更加方便、快捷,能够有效减轻银行的柜台压力。二是效率优势。移动支付能够提高资金的运转效率,无纸化办公消除了现金交易带来的假币、保存和携带等风险,提高了商户的资金运营效率和平安性。三是便捷优势。移动支付能够提高支付的便利性,移动通讯网络覆盖面广,移动终端能机随人动,能够随时随地为用户提供支付服务。据调查,截止2006年,我国固定、移动电话用户超过了7亿,并且手机使用的普及率远远高于计算机,这意味着移动互联网具有先天的客户群优势。[2]
  面对这个未来最具有发展前景的移动支付新兴市场,业界各方均表现出巨大的热情。自1999年移动支付的观念在国内出现起,经过十几年的发展,许多专家提出了大量移动支付相关应用的设想,为移动支付业务发展绘画出一幅美好的蓝图,然而现实中其具体应用范围仍旧较小,预期的大规模应用一直都未实现,也便是说目前移动支付的发展状态并不乐观,还存在许多问题需要改善。
  一、移动支付目前存在的问题
  (一)移动支付没有变成统一的标准,还未变成主流的解决方案
  移动支付参与机构众多,家当链较长,各参与者通过电子信息的交互来完成支付业务。目前我国移动支付存在两种标准:银联主推的13.56MHz和以电信运营商为主导的2.4GHz。通过大量的实践与探讨,这两种标准各有优缺点,并都变成了一定的发展规模。然而没有统一的标准,给家当链各参与方带来了巨大的困惑,也给用户的使用造成不便。现提出的移动支付解决方案主要有智能SD卡、双界面天线卡、NFC手机等[3],移动支付产品虽然不少,但这些方案各有其利弊,目前尚未变成主流、完善的产品解决方案,产品技能有待提高。
  (二)移动支付的技能支持仍需提高
  全球主要的智能手机品牌有很多种,不同的手机可能选取不同的开发部署和操作系统。手机终端的多样性决定了移动支付运营商提供的服务必须要考虑到不同手机的差异性,对不同操作系统的手机可以兼容,增加自动适配机制。因而需要将大量的资源加入到相关产品的设计、开发、测试、运维环节中。此外,目前支持移动支付业务的相关产品和基础设备等硬件设施还不完善,如让持有NFC功能手机的客户实现“刷”手机,则需要加入和改造大量的设备。
  (三)平安问题
  这是用户普遍关注的问题,包括账户、密码、认证、交易信息的存储、传输平安、个人账户资金、小额沉淀资金的平安等[4]。现有的大局部用户手机不具备平安性较高的硬件加密、认证条件等平安措施。如何解决手机丢失、信息泄露、唯一身份识别等问题是移动支付平安的重大问题,是开展大额支付的首要条件,需要完善的相关平安基础设施,如在重要业务中引入电子签名、数字认证等平安机制。
  (四)法律法规环境还不成熟
  我国移动支付家当尚处于初级发展阶段,与之相对应,其发展状态也呈现出一个家当发展初期的无序特征。在没有法律政策规范下,许多业务快速发展,但有些正处于灰色地带,则未来某些业务可能将面临被管制或取缔的风险。
  上述这些问题,有些属于发展中的问题,能够逐渐得到解决。随着移动支付的进一步发展,还会出现很多新的问题,我们必须要深入分析研讨国内外移动支付发展、实践,探求妨碍我国移动支付快速发展的关键所在。
  二、移动支付业务未来发展的建议
  (一)统一标准,尽快变成主流的产品应用方案
  对于银联和电信运营商主导的两种标准,均存在明显的优缺点,最后哪种标准更适合我国移动支付家当的发展,需要尽快明确并统一,以便移动支付家当链中的各方能够明确权责,各司其职。根据移动支付业务的特点,加紧制订和完善移动支付业务开展的业务管理办法,按照统一标准和管理要求对移动支付业务中各相关机构进行监管。同时根据我国移动支付业务发展的特点,选择符合于国内移动支付的产品解决方案。
  (二)充分发挥各方优势,加强支付家当链的各方亲密合作
  移动支付家当链较长,涉及的参与者主要包括银行(银联)等金融机构、电信运营商、支付服务提供商、商户及个人用户等[5],它们都有各自的资源优势,惟有相互紧密合作,整合各环节的优势资源,变成专业分工,优势互补的家当模式,才能有效地促进移动支付市场的快速、稳健发展。如移动营运商要确保支付网络畅通无阻、稳定,而金融机构要加强优化支付环节流程,正确处理支付指令,并加强风险防范等等。
  (三)加快全面创新
  在移动支付发展中,要不时探索研讨新兴技能理念,如“云计算”、“物联网”等新兴技能,将这些新技能应用到移动支付家当中,加强不时创新对于移动支付市场和整个家当链的发展都相当重要。根据不同地域的特点和进展情况,创新移动支付服务。对前期进行试点的移动支付事务进行归纳,逐渐拓宽移动支付服务的业务领域。因时制宜地进行移动支付产品推广事务,提高移动支付服务的附加值。
  (四)注重培养用户移动支付理念
  移动支付作为一种新兴的支付方式,目前用户对它的接受、认可度还较低,所以加强用户的移动支付理念和使用习惯的培养对于移动支付的发展十分重要。最初支付组织应加大对移动支付的宣传力度,让广大用户对该新产品有一定的认识感知;其次通过提升产品品质和不时更新技能服务来消除用户的使用疑虑,在用户放心的基础上才能带来更多的用户;第三,选取合理有效的促销方法吸引用户,提升产品的客户体验,从而扩大移动支付家当的客户规模。
  三、结论
  随着移动通讯技能的迅速发展,移动支付的发展前景辽阔,移动支付将成为支付业的未来,因而我们要抓住机遇,合理妥善地解决移动支付当前存在的一些问题,从国内已有的应用起程,为用户提供更好的服务,推动我国移动支付家当的快速发展。
  参考文献:
  [1]蔡东.大力推动移动支付家当发展[J].金融电子化,2011(11):194.
  [2]管帅.移动支付风险分析及平安策略[J].商场现代化,2008(01).
  [3]龚敏.移动支付的技能标准、格局及前景探析[J].计算机时代,2012(02).
  [4]张燕燕.移动支付的平安机制研讨[J].科技信息,2010,21.
  [5]陈元志,陈劲.移动支付家当的商业模式研讨[J].企业经济,2012(08).
  作者简介:王娜(1983-),女,新疆阿克苏人,硕士,现供职于中国人民银行乌鲁木齐中心支行。
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