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阻碍我国移动支付发展的瓶颈研究

发布时间:2018-08-23 01:17:25 文章来源:未来智库    
    关键词:移动支付;安全缺失;产业链;社会信用
    移动支付又称手机支付,是指交易双方为了某种货物或者业务,通过手机或是其他移动设备进行商业交易。随着手机用户的增加,移动支付正在得到广泛的应用。
    一、我国移动支付发展的现状
    我国移动支付发展的时间比较短,目前还不具备利用移动支付进行巨额交易的条件,因此,移动支付目前在一些小额支付方面应用广泛。中国移动、中国银联、联动优势科技有限公司已经联合各大银行共同推出的一项全新的移动电子支付通道服务――“手机钱包”。通过把客户的手机号码与银行卡等支付账户进行绑定,使用手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD(非结构化补充数据业务)等操作方式,随时随地为拥有中国移动手机的客户提供移动支付通道服务。使用该通道服务可完成手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等类别个性化服务,但是从整个发展来看,我国的移动支付应用还远远落后于其他发达国家。
    二、阻碍我国移动支付的瓶颈
    第一,安全技术的隐患。技术上的安全隐患是我国移动支付面临的最大问题。目前我国的手机支付业务大多是一些数额较小的支付交易,而数额较大的交易,对系统的安全性就要求较高,这也成为各国都在解决的问题。自电子银行诞生以来,支付安全性一直是用户关心的首要问题,也是手机移动支付健康发展的最基础环节。在手机移动支付信息的传输方面,信息传输和处理应采用国际公认的加密传输方式,防止数据被窃取或破坏;在支付信息的保密性方面,要实现移动通信运营商、银行或非银行支付服务组织之间的数据安全处理。但是在我国现有的移动支付方式中,主要采用银行卡与手机号绑定的模式,由于受手机卡技术的限制,所发送的信息全为明码,短消息通过公网传输,没有加密的功能,手机号码、密码等重要信息很容易被破译和截取。同时,通过短信方式支付的信息是非交互式的,其时效性和数据完整性无法保证。这就是一般手机用户对移动支付安全性所担忧的方面。我国当前手机市场上大多都是SIM卡,SIM存储量不大、交易不够安全等特点使人们对数额较大的交易存在了胆怯的心理,而且移动设备本身还存在着多样性,不同的网络接口、操作系统以及应用系统使移动支付的推广困难重重。
    第二,产业链利益机制的不完善。在移动支付产业中,其产业链由消费者、商业机构、支付平台运营商、银行、信用卡组织、移动运营商、移动设备制造商等多个环节组成,这些环节之间相互配合使整个产业链表现出应有的功能。消费者是指那些持有移动设备并且愿意用它来购买商品的组织和个人;商业机构出售产品或服务给消费者;支付平台运营商在移动支付产业链中处于核心地位,负责支付结算的过程;银行和信用卡组织承担第三方信用机构的角色,它们是提供信用信息的机构;设备制造商负责提供移动通信系统设备,提供包括移动支付业务在内的数据业务平台和业务解决方案,为支付平台运营商提供移动支付业务奠定基础。在我国各个产业链的利益机制尚未建立和完善,所以导致移动支付产业链中的各方在利益分配、权利和责任、费用支付等方面各不相同,使得移动支付业务很难形成一定的规模,也就不能给提供移动支付服务的公司带来较高的收益。因此,这些提供移动支付服务的公司只能从其他相关服务中进行收费,如向用户收取数据下载费用、信息服务费用、通信费以及向网上商户收取固定费用等。
    第三,社会信用的缺失。我国的欺诈短信和垃圾短信泛滥,以手机为载体的诈骗方式屡见不鲜,广大手机用户对用手机进行支付必然是有所顾虑的。另一方面,在过去很长的一段时期内,许多不法SP(电信增值服务提供商)通过新业务诱骗手机用户进行昂贵套餐的定制,很多用户曾经被SP欺诈过,在无意间被强迫定制高额套餐,给自己带来很大的经济损失。直到现在许多用户仍旧谈增值色变,有的甚至以后再也不敢通过手机定制任何一项增值业务,这大大限制了人们对移动运营商的信任程度。如果不能解决信用问题,手机支付只能流于概念。而现实却往往是残酷的,在我国目前的发展阶段,无论是企业还是个人,信用缺失的现象普遍存在。因此,及时构建信用体系成为推动业务发展的极为重要的环节。
    三、我国移动支付发展阻碍的解决方案
    第一,提高支付的安全。国内移动用户在不断的增加,而移动支付却发展缓慢。调查显示移动支付的安全性是影响移动商务发展的首要因素。另外,目前的移动支付系统操作复杂,功能单一,进行移动商务交易的实体各方难以确认对方身份,支付系统效率低及系统相关产品市场竞争力差。因此,构建安全移动支付系统是解决移动商务发展缓慢的关键所在。
    第二,协调产业链之间的利益冲突。当前移动支付产业价值链中最重要的,也是产业价值链上各方最关注的,就是提供服务所收取的资费的分成问题。这个问题解决得好坏将直接决定是否能调动在这个产业链的所有成员的积极性,从而配合其他成员将这个新兴产业的蛋糕作大。这个利益体现在消费者身上就是是否能让他们拥有简单而满意的体验。只有合作才能构建良性循环的产业链,形成共赢,促进整个手机支付产业的发展。
    第三,加强诚信教育。信用方面的缺失将在很长时间内限制中国移动支付产业的发展,因此,及时构建信用体系成为推动业务发展的极为重要的环节。
    参考文献:
    1、崔瑞琳.移动支付业务综述[J].现代通信,2006(6).
    2、崔媛媛.移动支付业务现状与发展分析[J].移动通信,2007(6).
    3、迟聪冰.突破移动支付发展瓶颈产业链合作是关键[J].电子商务,2006(8).
    (作者单位:河南科技学院)

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