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从中移动注资浦发行看中国移动支付

发布时间:2018-05-18 01:06:00 文章来源:未来智讯    
    关键词:移动支付 移动电子商务 3G
    
    移动支付,也称为手机支付,就是允许用户使用其移动终端(包括手机、PDA、移动PC等,通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。1自从1999年引入移动电子商务以来,经过中国电信重组、3G牌照发放,中国的移动电子商务取得了长足的发展。日前中国移动在港交所发布公告称,中国移动股东已书面批准中国移动全资附属公司广东移动与浦发银行签订股份认购协议,交易完成后,中国移动将通过全资附属公司广东移动持有浦发银行20%股权,并成为浦发银行第二大股东,他们合作新领域主要在于手机支付。对于目前中国的移动电子商务移动支付市支付要真正实现大飞跃必须要解决支付模式以及落地问题等,还有很长的路要走。
    ■一、中国移动支付发展现状
    在中国电子商务发展过程中,最初的移动支付是基于手机短信的支付以及以短信为基础基于银行卡的支付。中国移动在2001年开展了手机足彩、福彩投注业务和2002年开展了手机缴纳水电话费等小额支付业务。后来北京移动开展手机钱包业务,基于短信、语音等方式通过与手机绑定的银行卡来进行支付。随着3G的来临,中国的移动支付得到了很大的发展。近年的互联网网站开始运行手机网站,通过手机上网购物或者获取信息,最终实现移动支付,如当当网,赶集网,天下等。2010年上海移动开通了世博通手机钱包服务,北京移动与物美超市合作实现了手机购物支付。
    ■二、中国移动支付存在的障碍
    1、移动支付结算标准和方式不统一
    首先是达成统一的结算标准。无论是传统的现金、银行卡支付手段还是新兴的网络支付宝等,均以银行结算标准使用。基于移动互联网的手机支付与以上支付标准存在新的问题,即通信运营商要和银行机构达成统一、便于推广的结算标准。
    目前移动支付存在手机话费、银行卡、支付平台三大支付方式,从市场反应上来看,都未能获得业内和消费者的普遍认同。对于整个移动支付产业链来说,达成一个合理统一又能使消费者便捷使用的手机支付标准是迫切需要解决的问题。另外一方面就是线上支付与线下刷卡支付的问题。
    2、支付终端推广普及工程庞大
    虽然从技术上已经解决了手机支付的安全问题,但手机支付渠道推广和终端的普及仍需一段时间。目前国内的手机支付技术方案主要有三种,分别是NFC、SIMPASS、2.4GHz的RFID-SIM。要想消费者便捷使用,均需要对遍及全国的商户刷卡终端进行改良和更换,这是一项需要投入巨额成本、长时间的系统工程。以北京为例,能承载RFID业务的POS机成本大概在2300元左右,至少需要2万台;而更换 RFID-SIM卡的单张成本在105元左右, 100万用户就需要新增上亿的换卡成本。
    3、移动支付用户观念有待改变
    手机支付的最后一道槛是改变消费者消费理念,长期以来使用现金、银行卡消费已经成为一种消费习惯,对于手机钱包等移动支付手段,目前大部分消费者仍然存在着安全、操作方面的担扰,需要以运营商为龙头的手机支付产业链长期的推广宣传。同时目前近距离通讯和加密标准还不统一,电信运营商与银联的标准互不兼容,让用户难以选择。
    ■三、推动移动支付业务发展的对策
    虽然目前各大运营商似乎都在大力拓展移动支付应用,可是由于各种技术方案的差别,由于各技术的成熟性和稳定性的不一样,由于各行业应用的差别,各级运营商的运作模式的多样化,因此在发展手机业务中,便出现了各种各样的问题,也同时延缓了手机业务推广和普及,要推动移动支付业务的发展可以从一下几个方面进行。
    1、采用合适的运营模式和盈利模式
    运营模式的问题:即业务如何落地,由谁来落地的问题。每一项新业务都涉及到应用落地,手机支付或其它小额支付都会涉及到具体的应用单位和应用客户,即如何去发展客户去推广应用的问题。由行业应用先开始进行推广,那样会降低难度。
    2、利用第三方来实现结算清分
    由于是行业应用,这就可能涉及到应用方和运营商及终端客户的结算清分问题,如何面对类似公交、地铁这类强势行业客户时,信任基础如何建立,结算清分由谁主导和完成,而运营商在手机支付项目中的目标和定位如何,自然也会影响结算清份的方式,毕竟手机支付同样会带来宠大的支付业务结算流水和沉淀资金。这便是一个现实的问题,那么也许只有通过双方认可的具有公信力的第三方来进行和完成清分结算工作了。
    3、促进产业成熟,培育用户
    目前真正投入进行RF-SIM卡和设备研发企业很少,技术上仍存在很多的突破点和困难点。上下游企业参与者均比较少,导致技术、产品及产业形成较慢。这也直接导致了技术和产品带来的项目应用成本高,投入大的问题。甚至也同样影响了整个产业向成熟行业发展的进程。因此,首先要鼓励行业发展,降低RF-SIM和POS机的成本,其次先普及客户,再作应用落地。
    4、加大政府和政策的支持力度
    成熟的移动支付涉及到一个庞大的群体,包括专业的SP商、卡商、设备商、系统平台商、支付结算平台商,应用管理商、运营商、各商户、各终端客户、广告商等等,这些企业用户的协调发展需要政府在政策上给予规范和合理的引导。移动支付业务如果能得到政府的大力支持成为重点项目来发展的话,那么,最后全面实现RF-SIM与市民卡的全面兼容合并,成为真正意义上的带通信功能的城市通将成为可能,这将是信息社会和数字城市的一大革命,将直接改变人们生活方式和生活习惯,形成新的消费风尚。所以要推动移动支付的发展,首先政府要需要制定各种政策法规和行业标准,引导行业发展;其次,政府要敦促建立移动产业链上各方的合作,促进产业成熟;最后政府要利用其有利位置促进建立信任信用管理机制,解决用户的忧虑,为移动电子商务支付的发展扫除最后一块障碍,促进移动支付的发展。
    参考文献:
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    [6]马潇宇.3G将带动小额移动支付业务发展.金融营销,2009.7
    (责任编辑:祝峰)

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