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移动支付在美国不流行

发布时间:2018-05-09 11:28:00 文章来源:未来智库    
    在美国典型的移动支付用户在30~44岁,受过大学教育并有高于平均水平的年薪。这个统计很有意思。
    一个题目为《借记卡发行商研究(debit issuer study)》的年度报告指出,苹果、安卓、三星加在一起在2017年第一季度占美国所有借记交易支付的1%。最主要的原因是用户怕借记卡和移动支付捆绑后被盗用。尽管现在银行推出了EMV芯片的银行卡,但客户仍然担心借记卡被盗用。当然还有技术上的原因,全美国提供移动支付的零售商并不多,普及率限制了移动支付的使用。
    另外一些原因,我没作调查,纯粹是个人分析:
    1.美国的学生和年轻人穷,不如中国的90后、00后有大把钱花。美国学生到了成年就得自己挣钱养活自己。以前住我家的一个美国学生,一年工作六个月,计划八年读完本科,学费、生活费全靠自己挣,还要贴补他的单亲母亲,所以除了学费、生活费外没有多少钱可以消费,也没有好的手机,加上学习、工作之忙,根本没时间用手机网购或消费,移动支付自然也就没有必要。
    2.美国信用卡种类繁多。我去超市买东西会刷美国银行返现2%的卡,去梅西百货买衣服就会使用梅西百货的信用卡,因为可能会有额外20%的折扣,到加油站我使用Fredmeyer的信用卡,每加仑可以便宜好几毛,诸如此类,一个一个和手机移动支付捆绑太麻烦,选择也不方便,还是刷卡方便,再说在美国购物基本不用排队,移动支付没有优势。
    3.没有及时支付的需求,即使使用信用卡付账,对方也不是立即收到款的。如果仔细看信用卡交易记录,会发现那是pending(已经从信用卡余额中扣钱,但是钱还没有到卖家账户)状态,零售商会和信用卡公司稍后结账。有些服务比如饭店吃饭、理发等要付小费,所以实际刷卡数目和签字后付的不一样。有的服务员提供一份50美元的服务也许会惊喜地收到1万美元的小费,所以及时支付并不适用。使用借记卡付账的人很少,人们除了去赌场买彩票娱乐等必须现金购买的才会用到借记卡,其他交易都可以使用信用卡。信用卡一个月才给你一次账单,又给你一个月时间还款,这�诱嬲�从你卡里扣钱已经是两个月以后了。有些服务时间更是宽限,因为人与人之间有信用,比如上我家服务的一些公司会在服务结束后一个月才寄来账单,等我还款也是交易完成后好长时间了,所以没有及时支付的需要。
    4.医院看病,看牙科等花大钱的服务有保险,也不需要马上付钱结账,都是过后才给你账单,而且先和保险公司结算,个人结算都是好几个月以后了。
    5.美国老年人很传统,不大愿意接受新技术。很多超市付款时还可以看到老年人在开个人支票,大家都是耐心等待,没有人急躁。
    总之在美国付款方式多种多样,手机移动支付只占5%不到,信用卡支付比较多,借记卡、支票、现金支付占比也不大。因为需求驱动力不足,估计这样的情形会延续很长时间,短期内不会全民普及手机移动支付。 □
    (作者为中央华盛顿大学教授)
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