未来智讯 > 移动支付论文 > 我国移动支付发展中存在的问题及对策
    关键词:移动支付;商业模式;产业链
    最近几年,我国互联网金融与电子商务迅速崛起,传统金融支付方式已与时代发展不相适应,出现了丰富多样的移动支付,在支付市场中发挥的作用日益扩大。当前移动支付在支付中占有的比例不断攀升,表明其在互联网经济发展中占有非常重要的地位,因此研究移动支付发展情况,深入剖析移动支付中存在的不利因素,并提出针对性解决策略可以推动我国经济的稳定发展。
    1我国移动支付的发展
    移动支付属于电子支付中的一种方式,消费者可以利用自己持有的移动终端设备,如手机、移动PC,支付所欠账款的一种行为。随着互联网金融以不可思议的速度发展,为移动支付方式创造了前所未有的发展机会,同时也得到了人们的普遍认可,移动支付凭借本身不受时间与地点限制的优势获得了强势发展,如在家即可缴纳水费电费。可以帮助用户节省大量的交通费用与时间成本,也不需在服务窗口面临找零的困境,有着操作简单、方便快速的特点,因此其一经出现即得到了大量消费者的青睐。
    我国移动支付还处于起步阶段,但发展速度迅猛,当前国内应用的主要移动支付手段包括支付宝与财付通等众多方式。我国当前最大的移动支付平台指的是阿里巴巴与腾讯,腾讯CEO马化腾在2016年下半年发布有关数据,人们利用微信与QQ红包完成移动支付的日均交易量在五亿以上,微信支付只在除夕当天抢红包人数即突破了三亿,人们互动超过了1894亿。另有数据显示2016年第一季度,我国第三方支付移动支付市场交易数量即超过了59700亿人民币,与去年同期相比提高了5%。依据2016年10月9日的《中国第三方支付市场专题研究报告2016第二季度》数据,2016年第二季度,除去春节的影响,我国第三方支付移动支付市场交易数量突破了75000亿,与去年同期相比有着26%的增长。整个行业上半年交易数量突破了135000亿。第一位支付宝凭借本身巨大优质占有市场的一半以上。移动支付比重当中,2014年互联网支付与移动支付分别占网络支付总量的67%与33%,发展到2015年止,则占到了53%�^47%,到2016年前二个季度则占有40%与60%,由此表明移动支付业务实现了井喷式增长,当前已经居于互联网支付之上,在第三方支付中稳居第一位。随着移动支付的发展完全有可能代替现金、银行卡,自此表明,我国当前已经进入移动支付时代。
    2 我国移动支付发展存在的不利因素
    2.1安全性不高
    当前消费者不喜欢移动支付包括各个方面的原因,最为突出的当属安全问题,消费者是否应用移动支付主要取决于是否安全。安全问题不但涉及到密码、个人信息、通信安全等,而且也是消费者的心理体验。移动支付有利有弊,不但可以为广大消费者提供极大的便利,而且也极易发生信息泄露现象,有的消费者担心网络黑客会偷盗自己的个人信息,因此不选择移动支付手段。
    国内移动支付包括二个主要安全问题:第一,手机短信验证方式,当前大多国内移动支付采取手机短信验证的做法,但这种做法不能有效应对各种风险。第二,不具备风险赔偿机制,在发生安全问题时消费者不懂得如何维权,所以只有解决这些问题才能提高移动支付用户数量。
    2.2相关产业不能协调
    移动支付有着异常复杂的环境,其涉及多个行业与产业,而移动支付使用人员包括餐饮类、娱乐类等各个行业,在大量参与人员当中,当前还不具备一个完善的、有利于得到各方认可的权责分担机制。在此前提下产生的不同行业利益分配问题、权利义务问题都需进一步妥善解决。只有各方加强合作,积极参与协调与商议,才能促进移动支付的健康发展。
    2.3消费习惯不易改变
    我国人民有着强烈的传统观念,认为只有一手交钱一手交货才能安全,在遇到无法亲眼所见的货币时,大多人群宁可选择真实货币,尤其是一些老年人,只有政府部门对移动支付给予大力支持,才能改变人们的传统意识。
    2.4法律政策不完善
    我国当前在电子支付方面虽然制订了一定数量的法律法规,但关于移动支付的政策还不完善,不能有效保护电子支付的有效进行。2015年推出的《网络支付管理办法》与《完善银行卡刷卡手续费定机制的通知》等,其中的一些条款规定的范围过大,不能有效解决一些细节问题,不具有较高的实用性,对现实帮助不大。
    2.5不能实现有效监管
    我国不具备监管移动支付行业的主体,存在着多个部门共同管理的现状,不利于监管工作的顺利进行。作为一种新兴支付方式的移动支付,监管部门还有待进一步完善。当前国内拥有移动支付监管职责的主要部门有中国人民银行、工信部、工商总局等,但各个部门各自为政,相互间不能互通信息,在监管移动支付行业过程中不具备统一的行业标准,而移动支付涉及各个行业与部门,但不同的监管部门在监管过程中侧重点不同,有着自己的执行标准,当前还不能实行统一管理。
    3我国移动支付发展的策略
    3.1提高安全性
    要求手机号必须做到实名认证。为了有效保证信息安全,要求尽快研发安全技术,有效应对手机病毒。积极开发加密技术,鼓励人们应用指纹支付手段与瞳孔扫描技术等。开展移动支付安全教育,普及安全知识,使移动支付使用者掌握必要的使用技能,可以有效减少安全问题。
    3.2提倡行业合作
    银行、运营商、第三方餐饮娱乐等人群是移动支付产业的主要参与者,要求三者做到相互沟通、相互支持,要同时兼顾三方的利益。可以制订协议,明确各自的权利义务,强调行业间的合作,要求三方必须做到“共承担、共发展”,将各自优势充分展现在实际应用中,从而推动移动支付的快速发展。
    3.3培养消费习惯
    移动支付还需实现多样化发展,才能满足不同人群的需求,如为了有效吸引年轻人可以利用移动支付充值送话、送积分等做法。为了吸引金融消费者可以利用移动支付买卖证券、期货,为了吸引老年人可以利用移动支付进入菜市场、进入日用品交易、进入养老金管理等各个领域的做法。
    3.4制订完善的法律法规
    要求建立一致的行业标准与良好的法律环境,从而有效保障支付安全,解决支付纠纷。可以借鉴发达国家的做法,结合我国实际情况制订完善的法律法规,重视提高移动支付的安全性,明确移动支付过程中的责任,要求相关责任人必须承担一定的问题。
    3.5实行统一管理
    政府不同监管部门还需解决统一管理的问题,保证移动支付市场的稳定运行,我国当前移动支付行业发展势头迅猛,但不可避免地存在一定的问题,政府与有关部门要及时采取有效措施解决这些问题,制订完善的法律法规,鼓励新型移动支付方式的出现,从而推动移动支付的健康发展。
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